Det kan finnas olika anledningar till varför du behöver ett lån snabbt för att täcka ett plötsligt behov av pengar. Alltifrån att du är strandad utomlands i oroliga pandemi-tider och behöver snabbt ta dig hem, till att reparera bilen eller ett akut tandläkarbesök. Oavsett vilket skäl du har, kan ett mikrolån vara lämpligt i dessa situationer. Men vad är egentligen ett mikrolån, vad bör du tänka på innan du ansöker och hur fungerar ansökningsprocessen?

Vad är ett mikrolån?

Ett mikrolån är precis som det låter, ett lån där du kan låna för en mindre summa pengar under en kortare löptid, enligt Sambla.se. Olika långivare och banker kan marknadsföra det som ett snabblån. I det stora hela är lånebeloppet på dessa typer av lån alltifrån 500 kronor till 10 000 kronor. Återbetalningstiden är relativt kort, och som regel mellan 15-90 dagar. Samtidigt som ansökningsprocessen är enkel och går snabbt. Vanligtvis får låntagaren pengarna inom några minuter efter att sin ansökan är godkänd. Således har detta blivit ett populärt val för dem som söker efter ett snabbt lån i oförutsedda ekonomiska situationer.

Vad är fördelarna?

Den allra främsta fördelen med ett mikrolån är att processen går väldigt snabbt. Hela ansökningsprocessen, det vill säga från ansökning till besked kan ta upp till 15-20 minuter. Och om din ansökan blir godkänd får du pengarna in på kontot inom några minuter. Vilket är en bra lösning när du behöver täcka oväntade kostnader såsom, veterinärkostnader, tandläkarbesök eller bilreparationen. Som regel brukar långivare inte ha alltför hårda krav. Har du enstaka betalningsanmärkningar kan det ändå vara möjligt att bli godkänd, eftersom det är ett mindre typ av lån. Dessutom erbjuder vissa kreditgivare erbjuder kunder räntefritt för det första lånet.

Vad är nackdelarna?

Först och främst följer oftast långivare de standarden som gäller vid låneansökningar. Det vill säga, att de bedömer din betalningsförmåga via kreditprövningen. Om du ansöker efter för många lån under en kort tid, kan flera kreditansökningar negativt påverka möjligheterna att bli beviljade ett större lån i framtiden. För det andra är det viktigt att även utvärdera din förmåga att återbetala snabblånet. Den totala kostnader, det vill säga, den effektiva räntan kan bli hög eftersom återbetalningstiden är kort. Om du inte har möjlighet att återbetala lånet i tid kan du riskera att betala höga avgifter och räntor.

Skillnaden mellan ett snabblån och privatlån

Då kanske du undrar: vad är skillnaden mellan ett snabblån och ett privatlån? Först och främst är skillnaden mellan lånen själva utbetalningstiden. Exempelvis brukar ett privatlån oftast betalas ut efter 1-5 dagar. Vilket skiljer sig från mikrolånet som utbetalas direkt, bara några minuter efter godkänd ansökning. Å andra sidan brukar räntan för ett mikrolån vara högre än ett motsvarande privatlån. Samtidigt som återbetalningstiden för ett mikrolån är kortare än ett privatlån, vilket kan vara upp till flera år. Sist men inte minst brukar lånebeloppen för mikrolånen vara mindre än andra privatlån, som kan sträcka sig upp till hundratusentals kronor.

Vem kan ta ett mikrolån?

Oavsett om det gäller ett forbrukslån – mikrolån i Norge eller snabblån i Sverige, brukar de generellt inte ha för strikta krav. Men de följer ett antal kriterier som de använder när de utvärderar din låneansökan, vilket är:

·     Det finns en åldersgräns på 18 år, dock kan vissa långivare ha en högre åldersgräns.

·     Oftast måste låntagaren vara folkbokförd i landet och haft ett medborgarskap sedan 5 år tillbaka.

·     Som regel bör du inte ha några betalningsanmärkningar sedan tidigare, men det kan variera från långivare till långivare.

·     De tittar på din återbetalningsförmåga. Exempelvis om du har fast anställning och din deklarerade årsinkomst.

Lånexempel: 65.000 kr. o/5 år: Eff.rente 16,33%. Kostnad 28.244 kr.Totalt 93.244 kr

Hur ser ansökningsprocessen ut för mikrolån?

I det stora hela kan förstås ansökningsprocessen för ett mikrolån variera från långivare till långivare. Men när det gäller för långivare i Sverige brukar processen generellt se ut såhär:

1.  Du går in på långivarens hemsida och fyller in uppgifter om det önskade lånebeloppet och lämnar dina personliga uppgifter.

2.  Du får ett preliminärt besked omgående efter att du har skickat in din ansökan.

3.  En handläggare undersöker din ekonomi och begär en kreditkontroll.

4.  Om du inte har några betalningsanmärkningar, eller skulder hos Kronofogden brukar du bli accepterad direkt.

5.  Pengarna betalas därefter ut snabbt till ditt konto.

Sammanfattning av mikrolån

Dessa typer av lån är optimalt för låntagare som är i behov av en mindre summa pengar snabbt. När det gäller lånebeloppet brukar det oftast vara ett mindre belopp, alltifrån 500 kronor till 10 000 kronor. Själva räntan och avgifter kan vara högre än andra typer av lån, och som regel är återbetalningstiden kort. Vem som helst kan ansöka om ett mikrolån, men det finns olika grundregel, såsom låntagarens ålder, folkbokföring, tidigare betalningsanmärkningar och betalningsförmåga. I det stora hela är ansökningsprocessen enkel och inkluderar en kreditkontroll. Vid en ansökan som blir godkänd betalas pengarna snabbt ut till låntagarens konto, oftast inom några minuter.